元利均等返済の場合
住宅ローンの返済によく使われる元利均等返済という方法について詳しく説明します。
この返済方法では、毎回の返済額が同じであり、完済するまで返済額が一定です。
金利が変わらない場合は特に返済額が定まります。
返済中、金利は残りの元金に対して発生するため、返済が進むほど利息の額は少なくなります。
つまり、返済が進むにつれて毎回の返済額に占める元金の割合が増え、返済額は一定に保たれるのです。
元金均等返済の場合
元金均等返済は、主に「フラット35」や一部の銀行ローンで使われる返済方法です。
この方法では、返済期間中に借りた元金を均等に割って返済していきます。
つまり、毎回の返済額のうち元金の分は変わりません。
しかし、金利がかかるため、返済額には利息も含まれます。
利息が減っていくと、返済額も徐々に減少していくのが特徴です。
ただし、元利均等返済と比べると、返済を開始する際の返済額が大きくなることに注意が必要です。
元利均等返済と元金均等返済、利子が少ないのはどっち？
同じ金額、金利、返済期間の借入でも、元利均等返済と元金均等返済という2つの返済方法を選ぶことで、返済額や総返済額が異なります。
利子が少ないのは元金均等返済です。
元金均等返済では、毎月の返済額が一定であり、返済を開始する際の返済額は元利均等返済よりも多くなります。
しかし、完済までの総返済額は少なくなります。
なぜなら、元金均等返済では元本の返済額が均等になるため、元利均等返済よりも早く元本を返済し、利子の蓄積を防ぐことができるからです。
その結果、元金均等返済では利息負担が減少し、総返済額が少なくなるメリットがあります。
参考ページ：住宅ローン利息シミュレーション｜金利のかかり方と返済額の違い
超低金利時代の借り入れや預金における金利の最小化方法
現在のマイナス金利時代において、金利を少しでも減らすためには、適切な方法を選択することが重要です。
まず、借り入れの場合、金利を最小化するためには以下の点に注意する必要があります。
1. 金利が低い銀行や金融機関を選ぶ: 借り入れる際には、金利が低い銀行や金融機関を選ぶことが大切です。
複数の銀行や金融機関と比較して、最も低い金利を提供しているところを選びましょう。
2. 借り入れ金額を最小限に抑える: 借り入れ金額を必要最低限にすることで、支払う利息も少なくなります。
無駄な借り入れは避けるようにしましょう。
3. 借り入れ返済を早める: 借り入れの返済期間を短くすることで、支払う利息も少なくなります。
返済能力を考慮した上で、できるだけ早めに借り入れを返済するようにしましょう。
また、預金の場合においても、金利を少しでも減らすためには以下の点に留意する必要があります。
1. 金利が高い銀行や金融機関を選ぶ: 預金する際には、金利が高い銀行や金融機関を選ぶことが有益です。
複数の銀行や金融機関と比較し、最も高い金利を提供しているところを選びましょう。
2. 定期預金などの金利が高い商品を利用する: 定期預金や定期預金型の商品は、一定期間の間、高い金利を受け取ることができます。
預金する期間を選ぶことで、金利を最大化することができるでしょう。
3. 貯める目的や期間を明確にする: 預金する目的や期間を明確にすることで、より適切な預金商品を選ぶことができます。
長期の目標には特に金利が高い商品を利用するようにしましょう。
これらの方法を実践することで、少ない金利で資金を借り入れるまたは預けることができ、経済的なメリットを享受することができます。